找到合适的房子需要时间、努力和一点运气。如果您已经设法找到适合您和您的预算的房产，那么是时候通过申请抵押贷款来更接近拥有房屋了。虽然这是您可以做出的最大财务决策之一，但知道如何开始以及您需要什么将使您比其他潜在购房者领先一步。

申请前要做什么

申请抵押贷款的第一步不一定是填写文书工作。在达到这一点之前，有很多准备工作。您准备得越多，在尝试关闭房屋时达到申请过程中的每个里程碑时，您的情况就会越好。

无论您是成为新房主还是想要换房，以下项目只是您在开始之前需要解决的一些问题。

考虑您的信用评分。

贷方会想知道您的信用评分。当您准备开始您的抵押贷款申请流程时，请检查您的信用评级并确保它处于良好状态。虽然每个贷方通常都会为潜在的抵押贷款申请人考虑最低信用评分，但 Experian 估计确保传统抵押贷款所需的最低 FICO 评分在 620 范围内。

做你的研究。

在抵押贷款申请流程的早期，您要确保最终选择的贷方适合您。抵押贷款可以持续长达 30 年，因此这种关系很重要。尽职调查并选择最适合您需求的贷方。

确定抵押贷款类型。

对于当今的购房者来说，没有一种万能的抵押贷款解决方案。贷方提供多种类型的抵押贷款以满足不同客户的需求。因此，在决定贷方和抵押贷款类型时，您将获得有关15 年期和 30 年期抵押贷款、可调整利率抵押贷款、甚至美国政府支持的抵押贷款（如果您符合条件）的信息。重要的是寻找最适合您情况的抵押贷款类型。

收集你的文件。

贷款申请过程就是这样一个过程。您需要交出证明您的信誉的文件，并说服贷方为什么他们应该信任您偿还潜在的数十万美元。这份文件将证明您有稳定的收入，列出您的资产，并列出您的财务义务和债务。在开始之前准备好这些文件。

寻求不同贷方的预先批准。

“恭喜，您已经获得了预批……” 我们都收到了这些邮件中的贷款和信用卡信件，它们与抵押贷款预批不同。这是你必须申请的东西。预先批准将使您了解可以借多少钱以及您将承担什么样的抵押贷款。在提出房屋报价之前这样做，因为它让卖家知道您有银行的支持。

申请流程如何运作

一旦你为你的抵押贷款申请奠定了基础，你就可以认真地开始这个过程。请记住，通过进入房地产市场，您可能会与其他买家竞争同一房产，同时与卖家协商最好的价格。在卖方市场中，这通常意味着更高的价格标签和优惠，而买方市场通常会为新房主带来更低的成本和更大的谈判能力。

考虑到当前的房地产市场并且您的准备工作已完成，请使用以下步骤来获得抵押贷款并获得您的下一个房屋。

• 开个价。如果您找到了梦想中的房子并且卖家接受了您的报价，那么您就可以开始申请流程了。这意味着您的报价可能已经击败了其他潜在的房主，现在您需要做的就是在截止日期之前获得资金。
  
• 选择贷款人，提交申请。由于您已经着手研究了各种贷方，因此您应该对打算在哪里获得抵押贷款有一个很好的了解，或者至少将列表缩减为少数几个。花点时间完成货比三家，寻找您能找到的最优惠利率、最低费用和最有利的贷款期限。从不同的贷方获取报价。
• 查看贷款报价并从中进行选择。贷款估算将在其详细信息中包括利率、成本、费用和贷款期限。选择您认为可以信任的贷方。
• 等待贷款被处理和清算。此步骤需要时间，因此请耐心等待并准备好回答贷方的问题或要求提供额外文件的请求。通过提供快速响应，您将加快流程。
• 关闭抵押贷款。历尽千辛万苦，终于到了收官之日。最后，您查看结束声明并签署一些最终文件。现在，您可以偿还贷款以及新居所的钥匙。

您需要什么文件？

在整个申请过程中，您通过提供概述您的财务状况的官方声明以及其他法律和可证明文件来向贷方证明您的信誉。

您需要验证您的年收入，这意味着提供纳税申报表、最近的工资单或其他收入证明。贷方还可能要求提供以下信息：银行对账单、信用记录、租赁历史以及资产和债务。您手头应备有的其他文件包括您与卖方之间签署的销售协议副本、身份证明，以及（如有必要）解释信用缺陷的文件，如逾期付款和催收款。

整个过程需要多长时间？

您的抵押贷款申请需要多长时间取决于许多因素。根据 2021 年 11 月的 ICE Mortgage Technology Origination Insight 报告，从申请到关闭平均抵押贷款大约需要 46 天。

要记住的最重要的事情是，您应该随时准备好解决任何问题或提供贷方可能要求的任何支持文件。通过掌握流程，您可以帮助保持进展。

综述

买房是人们生活中的一个重要里程碑，需要您关注抵押贷款的细节。通过做功课并坚持到截止日期，您可以确保以您负担得起的价格入住您想要的房子。

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