立即购买,稍后付款 vs. Lalayaway

  |  

今天,购物者有多种购买方式,无论是在线还是实体店。

现在购买,以后付款 (BNPL)是一种短期融资方式,允许消费者在未来的某个日期进行购买并付款,通常是免息的。到目前为止,它已成为一种熟悉的支付方式:根据 C+R Research 的一项调查,估计有 60% 的美国人至少使用过一次 BNPL 服务。

Layaway可能不太熟悉。使用layaway,您可以为一件商品支付首付款,然后商店为您代为保管,而您则分期支付剩余的价格。一旦您支付了所有分期付款,您就可以拿走该物品。分期付款计划可确保您在全额付款后获得您选择的商品。

摘要

  • 现在购买,以后付款(BNPL)融资是一种短期贷款,允许购物者将他们的付款分成四期。
  • BNPL 服务通常允许用户进行免息支付。
  • 一些最受欢迎的应用程序和平台包括 Affirm、PayPal 和 Zip。
  • 尽管分期付款允许购物者缓慢付款,但在所有付款完成之前,他们不会收到购买的商品。
  • 信用不佳或没有信用的消费者可能仍然有资格获得BNPL或layaway,因为他们可能不需要信用检查。

现在购买,以后付款的工作原理

现在购买,以后付款 (BNPL) 是一种短期融资方式,允许消费者在未来的某个日期进行购买并付款,通常是免息的。 BNPL 的安排也被称为“销售点分期贷款”,正在成为一种越来越受欢迎的付款方式,尤其是在网上购物时。

BNPL 是一种短期融资选择。当消费者使用“先买后付”方式在网上或实体店购物时,他们基本上同意短期贷款。这些销售点分期贷款由多种平台提供,包括:

现在购买,以后支付贷款通常要求购物者在购买时进行首期付款,然后分三期或更多次支付剩余余额。许多现在购买,以后支付的服务通常对这些贷款不收取任何利息。他们通常不需要硬信用检查(或在某些情况下,根本不需要任何信用检查)来获得资格。

销售点分期贷款通常用于进行相对较小的购买,但随着时间的推移,它们会累积起来。现在购买未偿还债务的普通消费者欠下 883 美元,并且正在为四次购买付款。就信用额度和使用销售点分期贷款可以花多少钱而言,这通常由商店和“先买后付”平台决定。

在您决定使用“立即购买”之前,请先支付以后的服务,检查有关滞纳金、滞纳金和信用报告的细则,看看如果您落后可能会产生什么后果。

小费

PayPal 和包括美国运通在内的一些信用卡公司也为符合条件的购物者提供分期付款选项。

布局如何工作

Layaway是商店可以向购物者提供的付款计划。大多数布局计划的工作方式相同:

  • 您选择要购买的物品。
  • 您根据这些物品的总成本支付押金
  • 您随着时间的推移支付到期余额
  • 完成最终付款后,您会收到购买的物品

提供分期付款计划的商店可能会收取使用费用,但您通常不会支付任何利息,因为这不是贷款。那是因为购物者不会借钱来使用分期付款。相反,他们对商店为他们持有的物品付款。

笔记

一些商店只在一年中的某些时候提供分期付款计划,例如假期前的第四季度。

先买后付的优缺点

现在购买,以后付款可以为购物者带来优势和劣势。我们在下面列出了一些最常见的。

优点

这些计划可能根本不需要支付任何利息。与使用可能具有两位数年利率 (APR)的信用卡购物相比,这是一个优势。

销售点分期贷款也可能适用于根据信用记录或没有信用记录而没有资格获得信用卡或其他贷款的消费者。例如,Afterpay 不需要信用检查即可获得资格。

缺点

如果销售点分期付款未偿还,现在购买,以后付款的安排可能会对您的信用产生负面影响。 BNPL 平台可以向信用局报告拖欠账户或将未付账户转移给收债员

还有超支的可能性。根据 2020 年 C+R Research 的一项调查,57% 的 BNPL 用户表示他们后悔使用销售点分期贷款进行购买,因为该商品太贵了。总体而言,66% 的“先买后付”用户表示这是一种有风险的支付方式。

尽管接受现在购买后付款的零售商数量正在增加,但并非所有商店都已签约。因此,您可能根本无法使用它,具体取决于您在哪里购物。

优点

  • 利息和其他费用等额外费用可能不适用。

  • 即使您的信用不佳或没有信用,您仍可能符合资格。

缺点

  • 逾期和未付款会影响信用评分。

  • 有超支的可能性,因为购买似乎变得更容易。

  • 并非所有商店都提供 BNPL 服务。

布局计划的优缺点

优点

就像现在购买,以后付款一样,分期付款可能不需要信用检查,这使其成为一些消费者的实用选择。但与 BNPL 通常将付款分成四期并在相对较短的时间内到期不同,分期付款计划可以提供更多的付款时间。例如,您可能有两到三个月(或更长时间)来支付全部余额。

此外,如果您无法付款,分期付款计划不会损害您的信用评分。相反,您可以取消该计划,并且根据商店的不同,通常会将您的押金和之前的付款退还给您——尽管可能会收取取消费用。

缺点

但是,有一些注意事项需要牢记。首先,当您使用layaway时,您购买的商品只有在您全额付款后才会提供给您。您可能还需要花费最低金额才能使用分期付款。某些物品可能会被排除在临时购买之外。

优点

  • 它可能不需要信用检查。

  • 你有更多的时间来支付。

  • 如果您错过付款,它不会损害您的信用评分。

  • 如果您取消该计划,押金和付款可能会被退还。

缺点

  • 完成最后一笔付款后,您才能将临时物品带回家。

  • 最低金额可能适用于分期付款。

  • 项目排除可能适用。

笔记

分期付款计划可能仅适用于在商店购买,而不是在线购买。

现在购买,以后付款与分期付款:哪个更好?

BNPL 协议和分期付款计划都允许购物者有时间支付购买费用,而且通常不收取利息。至于哪个更好,答案可能取决于:

  • 当您想要或需要您购买的物品时
  • 你需要多少时间来还清他们

使用 BNPL 计划,您可以立即获得您要购买的物品。您通常需要向该计划支付第一笔款项作为押金,但没有等待期来获得商品,因为有分期付款计划。

另一方面,与BNPL贷款相比,layaway可以给你更多的时间来支付。因此,哪个更好可能最终取决于您购买的时间和原因。

现在购买,以后支付建立信用吗?

它可以。您的付款将被报告给信用评级机构,他们认为报告按时付款可以帮助购物者建立信用记录。但消费者专家指出,逾期或未付款会损害您的信用评分。

现在购买,以后支付贷款吗?

是的。先买后付(BNPL)是一种分期贷款。它将您的购买分成多笔相等的付款,第一笔付款在结帐时支付。剩余款项将记入您的借记卡或信用卡,直到您的购买全额支付。即使您不收取利息,这仍然是一笔贷款。

Layaway有收费吗?

分期付款的缺点是交易或取消费用,如果您不注意合同中的细则并遵守付款时间表,可能会花费您更多。

综述

现在购买、稍后付款和分期付款计划对购物者来说各有利弊,但两者都是负担得起的支付方式。但是,如果您有良好的信用并希望以里程、积分或现金的形式赚取部分支出,您可能需要考虑使用奖励信用卡

推荐阅读

相关文章

房主保险与抵押保险

房主保险抵押保险盖子直接房主和间接抵押贷款人抵押贷款人不覆盖标准的房主保险单通常不包括因纵火、洪水、天坑、泥石流和地震等损失造成的财产损失抵押贷款人需要借款人为其购房融资借款人首付较低,通常低于房屋购买价格的 20%付款表格一般来说,投保人直接向保险公司或抵押公司支付保费,

应税收入与总收入:有什么区别?

应税收入与总收入:概述总收入包括您收到的所有收入,但根据国内税收法(IRC) 没有明确免税。应税收入是您的总收入中实际应纳税的部分。从总收入中减去扣除额,得出您的应税收入。要点总收入是所有来源的所有收入,根据《国内税收法》没有明确免税。应税收入从总收入开始,然后减去某些允许的扣除额,得出您实际征税的收入金额。

罗斯 IRA 的最佳投资

有多种投资选择可供投资者选择,用于为其Roth IRA构建投资组合,这是一种税收优惠的个人退休账户。与传统的 IRA 相比,罗斯 IRA 的一个关键特征是它们可以免税增长,尽管基金捐款不能免税。退休后,只要遵守Roth IRA 提款规则,投资者可以在不缴纳税款或罚款的情况下提款。

Robinhood 的银行和现金管理服务

Robinhood Financial 是一家在线经纪公司,允许投资者在没有任何佣金的情况下交易股票和证券。 Robinhood 的主要目标之一是消除个人和散户投资者的进入壁垒,以便他们能够进入金融市场。 Robinhood 可以不收取任何佣金,因为该公司通过称为订单流付款的流程赚取利润。

肯定如何工作?

现在购买,以后付款 (BNPL) 是一种融资方式,越来越多的美国人正在使用这种方式进行自主购买,尤其是在线购买。事实上,根据 The Strawhecker Group 2021 年的一项调查,至少有 39% 的消费者至少尝试过一次这种选择,也称为销售点分期贷款。

Afterpay如何运作

现在购买,以后付款的融资允许购物者进行购买并随着时间的推移还清。 Afterpay 将被金融科技巨头 Square(纽约证券交易所代码:SQ)以 290 亿美元收购,是一家提供无息贷款的澳大利亚公司。该平台最初于 2015 年推出,现在为澳大利亚、新西兰、美国和加拿大的客户提供服务。

相关词条

个人退休年金定义

什么是个人退休年金?个人退休年金是由保险公司出售的投资工具,其工作方式类似于个人退休账户(IRA)。个人退休年金可以为退休人员提供稳定的收入来源。但是,每年可以贡献多少是有限制的,而且年金通常会产生更高的费用。摘要个人退休年金是一种保险合同,其运作方式与个人退休账户或 IRA 非常相似。

银行电汇定义

什么是银行电汇?银行电汇是一种电子信息系统,允许主要银行传达有关客户账户的各种行为或事件。电汇代表一个安全的计算机化消息系统,它在银行之间发送账户信息、通知和交易请求。要点银行电汇是一种电子信息系统,允许主要银行传达有关客户账户的各种行为或事件。

点对点加密 (P2PE)

什么是点对点加密 (P2PE)?点对点加密 (P2PE) 是为保护电子金融交易而创建的技术标准。通过遵循这些指导方针,电子支付网络中涉及的软件和硬件开发人员可以确保他们的设计相互兼容并且能够抵御黑客的潜在攻击。概要P2PE 是一种旨在确保电子金融交易安全的技术标准。它是由主要支付处理公司组成的财团开发的。

环球银行金融电信协会 (SWIFT)

什么是环球银行金融电信协会 (SWIFT)?环球银行金融电信协会 (SWIFT) 是一个成员所有的合作社,为参与银行之间的国际资金转账提供安全的信息传递。 SWIFT 于 1973 年由来自 15 个国家的 239 家银行创办,于 1977 年开始提供报文传送服务。

回扣定义

什么是回扣?在卖空交易中,回扣是卖空者支付给被卖空的股票或债券的所有者的一部分利息或股息。卖空需要一个保证金账户。从广义上讲,回扣是在交易完成后记入或返还给客户的一笔金额。折扣可以为购买消费品或服务提供现金返还。这可能是从购买价格中自动扣除的统一费率回扣,也可能是仅在某些条件下有效的有条件回扣,例如“买一送一”。

掠夺性贷款定义

什么是掠夺性贷款?掠夺性贷款通常是指对借款人施加不公平、欺骗性或滥用的贷款条款。在许多情况下,这些贷款收取高额费用和利率,剥夺借款人的权益,或将信誉良好的借款人置于信用评级较低(且成本更高)的贷款中,所有这些都是为了贷款人的利益。掠夺性贷款人经常使用激进的销售策略,并利用借款人对金融交易缺乏了解。