大流行中的人壽保險承保

  |  

冠狀病毒大流行增加了消費者對人壽保險的興趣。在 2020 年普華永道的一項調查中,15% 的受訪者表示他們可能會因爲 COVID-19 而購買人壽保險。同時,大流行使人壽保險承保過程,尤其是親自進行的健康檢查,更具挑戰性,並改變了許多消費者現在購買保單的方式。

重點

  • 由於冠狀病毒大流行,越來越多的人表示有興趣購買人壽保險。
  • 在大流行期間仍然可以購買人壽保險,儘管這可能意味着要經歷一個略有不同的承保流程,而無需親自進行健康檢查。
  • 免考試人壽保險單是傳統人壽保險的替代品,但通常成本更高。
  • 在大流行期間(或任何時候)購買人壽保險時,比較保單和保險公司很重要。

傳統人壽保險承保的運作方式

人壽保險承保是保險公司評估一個人的各種風險因素以確定向他們收取多少保險費用的過程。這意味着要評估生活方式風險因素(例如從事危險職業或危險愛好)以及健康風險因素。

當您申請人壽保險時,無論您是考慮定期人壽保險還是永久人壽保險,通常都必須通過輔助醫療檢查。該檢查旨在提供您整體健康狀況的快照,通常涉及血液和尿液樣本以及身高和體重測量。

您可能還會被要求填寫一份健康問卷,以評估您可能在以後的生活中出現的嚴重健康狀況的風險水平。保險公司還可以詢問與生活方式有關的問題。

所有這些信息都由保險公司評估,以確定您將爲保險支付多少費用。一般來說,您越年輕、越健康,風險因素越少,您支付的人壽保險費就越少。

小費

考慮使用在線人壽保險計算器來估算您需要多少人壽保險,以及根據您的年齡、性別和整體健康狀況可能支付的費用。

大流行期間的人壽保險承保

COVID-19 大流行帶來了社會疏離準則的實施,鼓勵人們彼此之間保持至少 6 英尺的距離。對於人壽保險公司而言,這些指南對傳統承保提出了挑戰,尤其是在面對面的健康檢查方面。

因此,根據行業貿易協會 LIMRA 的一項調查,三分之二的人壽保險公司已經改變了他們的承保政策,以解決無法獲得健康檢查的問題。保險公司越來越多地依靠醫生陳述、電話採訪或 FaceTime 篩查來評估其申請人的健康狀況,而不是進行親自測試。

調查還發現,在改變承保方式的人壽保險公司中,三分之二的人壽保險公司正在提高自動/加速承保限額,以提供更大的保單。總而言之,這意味着在大流行期間購買人壽保險的人們可能會發現更容易、更快地獲得他們想要的保險。

筆記

大流行之前存在的人壽保險單可能不會發生任何變化,除非您有要更新的定期保單,您希望將其轉換爲永久人壽保險。

大流行期間的免考試人壽保險

體檢人壽保險是一種無需通過健康檢查即可購買的人壽保險。這些政策在冠狀病毒大流行之前就已經存在,它們是與傳統定期或永久人壽保險一起考慮的替代方案。

使用免考試政策,您可以完成一份健康問卷。人壽保險公司將審查您的回答以及您的病史,以確定您的風險等級以及向您收取的保險費用。

在大流行期間獲得免體檢人壽保險的優勢在於,您根本不必擔心健康檢查或社交距離要求。可以在線申請免考試人壽保險,並在幾個工作日內做出決定。

免考試人壽保險的缺點是與傳統保險相比,保費成本可能更高。如果沒有體檢來評估膽固醇水平或體重指數等因素,保險公司可能會承擔更大的風險來爲您投保並因此收取更多的保險費用。

如何在大流行期間購買人壽保險

如果您有興趣在大流行期間購買人壽保險,那麼首先要問一些重要的問題。例如:

  • 定期人壽保險還是永久人壽保險更適合您的需求?
  • 你認爲你需要多少保險?
  • 您是否對免考試保險感興趣,或者您更喜歡傳統的人壽保險單?
  • 您的預算可以負擔什麼樣的保費?
  • 您是否希望在保單中添加任何附加或專業保險,例如長期護理附加險?

如果您只需要一個固定期限的保險,比如 20 年或 30 年,您可能會考慮定期壽險。永久人壽保險可以提供終身保障,以及現金價值積累的潛力。問題是,與定期壽險相比,永久性人壽保險的保費往往要高得多。

就您需要多少保險而言,這顯然會因人而異,但您可能需要足夠的錢來支付喪葬費用,解決任何未償債務,併爲您的家屬提供足夠的收入來支付他們的一些生活費用在你離開多年後。作爲一般經驗法則,許多金融專家建議購買相當於年薪 10 至 15 倍的保險。

在尋找保單時,請考慮從最好的人壽保險公司獲取在線報價。這是一種比較成本並找到最實惠的覆蓋範圍的簡單方法。但是請記住,這些是報價,而不是最終定價。您仍然需要完成保險公司的申請和承保流程,無論是否涉及健康檢查,以確定您實際支付的人壽保險費用。

推薦閱讀

相關文章

攤銷計算器

攤銷計算器有助於瞭解固定利率抵押貸款的長期成本,因爲它顯示了您將在貸款期限內支付的總本金。它還有助於瞭解您的抵押貸款付款的結構。如果您曾經想知道您的每月付款中有多少將用於利息,多少將用於本金,攤銷計算器是獲取該信息的一種簡單方法。要點當您擁有完全攤銷的貸款(如抵押貸款或汽車貸款)時,您每個月將支付相同的金額。

巴塞爾協議 III 下的最低資本充足率是多少?

根據巴塞爾協議 III ,銀行必須維持的最低資本充足率是 8%。資本充足率衡量銀行相對於風險加權資產的資本。資本與風險加權資產比率可促進全球銀行的強大資本化和更好的財務彈性,以抵禦經濟和金融衝擊和危機,例如 2008 年的全球經濟衰退。隨着資本化程度的提高,銀行可以更好地抵禦經濟中的金融壓力事件。

合格股息是否包含在總收入中?

雖然公司或共同基金支付給股東的大多數股息被視爲普通股息,但有些可能被視爲合格股息。在這些情況下,您的股息收入需繳納資本利得稅,而不是您的所得稅,後者較高。因此,合格的股息包含在納稅人的調整後總收入中;但是,這些股息的稅率低於普通股息。關鍵點支付給股東的所有股息必須計入其總收入,但符合條件的股息將獲得更優惠的稅收待遇。

保證保險附加險

購買人壽保險單時,系統可能會詢問您是否要包括一個或多個附加險。人壽保險附加險是可用於擴大保單覆蓋範圍的附加險。保證可保性附加條款,也稱爲保證購買選項附加條款,可讓您增加保單的身故賠償金,而無需進行第二次體檢。

如何購買人壽保險

人壽保險提供了一個財務安全網,您的配偶、孩子和其他家庭成員可以在您去世時依靠它。購買人壽保險單並不總是最重要的事情,部分原因是大多數人不喜歡考慮死亡。無論您只是好奇、尋找信息還是準備註冊,以下是購買所需人壽保險的方法。摘要人壽保險可以成為您整體財務計劃的重要組成部分。

殘疾人人壽保險

人壽保險保證在被保險人死亡時向指定受益人支付一筆款項,以換取保單持有人在其一生中支付的保費。超過四分之一的美國成年人身患殘疾並需要保險,因此該行業提供了多種選擇。關鍵點有殘疾並不會使您失去獲得人壽保險的資格。有些政策不需要體檢。父母可以通過將殘疾兒童添加到自己的保單中來獲得他們的人壽保險。

相關詞條

間接翻轉定義

什麼是間接翻轉?間接展期是將資金從延稅401(k) 計劃轉移到另一個延稅退休賬戶。如果展期是直接的,則資金直接在賬戶之間轉移,而其所有者從未接觸過它。相反,通過間接展期,資金直接提供給員工以存入個人賬戶。

網絡星期一

什麼是網絡星期一?網絡星期一是一個電子商務術語,指的是美國感恩節週末之後的星期一。正如實體店在黑色星期五所做的那樣,在線零售商通常會在這一天提供特別促銷、折扣和促銷活動。與此同時,傳統零售商提供獨家的、僅限網站的交易。結果表明,黑色星期五和網絡星期一已經融合爲店內和在線購物體驗的結合,模糊了這兩天之間的區別。

退休規劃師

什麼是退休規劃師?退休規劃師是一名財務規劃師,專門幫助人們準備退休計劃並在財務上安全地度過他們的最後幾年。正如名稱所暗示的那樣,這些專業人員專注於客戶的需求 將會 一旦他們停止工作。這意味着不僅要確保退休人員擁有足夠大的養老金以舒適地生活,還要滿足其他要求,例如遺產規劃和保險。

銀行

什麼是銀行?銀行是獲准接受存款和發放貸款的金融機構。銀行還可以提供理財、貨幣兌換、保險箱等金融服務。有幾種不同類型的銀行,包括零售銀行、商業或公司銀行以及投資銀行。在大多數國家,銀行受國家政府或中央銀行監管。重點銀行是獲准接受存款和發放貸款的金融機構。有幾種類型的銀行,包括零售銀行、商業銀行和投資銀行。

普通收入定義

什麼是普通收入?普通收入是組織或個人賺取的任何類型的收入,按普通稅率徵稅。它包括(但不限於)工資、薪水、小費、獎金、佣金、租金、特許權使用費、短期資本收益、不合格股息和利息收入。重點普通收入是按普通稅率徵稅的任何類型的收入。

定期人壽保險定義

什麼是定期人壽保險?定期人壽保險,也稱爲純人壽保險,是一種人壽保險,如果受保人在指定期限內死亡,則保證支付規定的死亡撫卹金。一旦期限屆滿,保單持有人可以將其續簽另一個期限,將保單轉換爲永久保險,或允許定期人壽保險單終止。要點如果被保險人在指定期限內死亡,定期人壽保險保證向被保險人的受益人支付規定的死亡撫卹金。