什么是抵押品？

抵押品一词是指贷方接受作为贷款担保的资产。根据贷款的目的，抵押品可以采取房地产或其他资产的形式。抵押品是对贷方的一种保护形式。也就是说，如果借款人拖欠贷款，贷方可以扣押抵押品并将其出售以弥补部分或全部损失。

抵押品如何运作

在贷方向您发放贷款之前，它想知道您有能力偿还贷款。这就是为什么他们中的许多人需要某种形式的安全性。这种证券被称为抵押品，可以最大限度地降低贷方的风险。它有助于确保借款人履行其财务义务。如果借款人确实违约，贷方可以扣押抵押品并将其出售，将其获得的资金用于未偿还的贷款部分。贷方可以选择对借款人采取法律行动，以收回剩余的任何余额。

如上所述，抵押品可以采取多种形式。它通常与贷款的性质有关，因此抵押贷款是由房屋抵押的，而汽车贷款的抵押品是有问题的车辆。其他非特定的个人贷款可以用其他资产作抵押。例如，一张有担保的信用卡可以用与信用额度相同金额的现金存款来担保——500 美元的信用额度为 500 美元。

以抵押品为抵押的贷款通常以比无抵押贷款低得多的利率提供。贷方对借款人抵押品的索取权称为留置权——一种为偿还债务而对资产的合法权利或索偿权。借款人有一个令人信服的理由按时偿还贷款，因为如果他们违约，他们将失去他们的房屋或其他作为抵押品的资产。

抵押品的种类

抵押品的性质通常由贷款类型预先确定。当您进行抵押贷款时，您的房屋就成为抵押品。如果您进行汽车贷款，那么汽车就是贷款的抵押品。贷方通常接受的抵押品类型包括汽车——只有在全额还清的情况下——银行储蓄存款和投资账户。退休账户通常不被接受作为抵押品。

您还可以将未来的薪水用作非常短期贷款的抵押品，而不仅仅是来自发薪日贷款人。传统银行提供此类贷款，期限通常不超过几周。这些短期贷款是真正紧急情况下的一种选择，但即便如此，您也应该仔细阅读细则并比较利率。

抵押个人贷款

另一种借款是抵押个人贷款，借款人提供有价物品作为贷款担保。抵押品的价值必须达到或超过贷款金额。如果您正在考虑抵押个人贷款，那么贷款人的最佳选择可能是您已经与之有业务往来的金融机构，特别是如果您的抵押品是您的储蓄账户。如果您已经与银行建立了关系，那么该银行将更倾向于批准贷款，并且您更容易获得合适的利率。

抵押贷款的例子

住宅抵押贷款

抵押贷款是以房屋为抵押品的贷款。如果房主停止支付抵押贷款至少 120 天，贷款服务机构可以开始法律程序，这可能导致贷方最终通过止赎获得房屋。一旦财产转移给贷方，就可以将其出售以偿还剩余的贷款本金。

房屋净值贷款

房屋还可以作为第二抵押贷款或房屋净值信贷额度 (HELOC) 的抵押品。在这种情况下，贷款金额不会超过可用资产。例如，如果一栋房屋的价值为 200,000 美元，而主要抵押贷款还剩 125,000 美元，则第二抵押贷款或 HELOC 的可用价格仅为 75,000 美元。

保证金交易

抵押贷款也是保证金交易的一个因素。投资者从经纪人那里借钱购买股票，使用投资者经纪账户中的余额作为抵押品。贷款增加了投资者可以购买的股票数量，从而增加了股票价值增加的潜在收益。但风险也成倍增加。如果股票价值下降，经纪人要求支付差价。在这种情况下，如果借款人未能弥补损失，该账户将作为抵押品。

相关文章