在理想的关系中，您和您的财务顾问都应该对您所支付的费用感到满意。但是，如果您觉得自己付出的太多怎么办？也许你可以说服你的顾问同意降低他们的成本。在收费太高以致业务流失和收费太低以至于他们的服务似乎没有价值之间存在平衡。让我们来看看顾问通常会得到什么报酬，你可以期待什么样的回报，以及降低价格标签的可能方法。
概要
- 对于 100 万美元的账户，财务顾问服务的平均费用为每年管理资产 (AUM) 的 1.02%。
- 积极管理的投资组合通常涉及一组投资专业人士买卖所持股份，这会导致更高的费用。
- 提供被动管理投资组合的财务顾问往往收取较低的费用。
- 聘请收费顾问，而不是佣金顾问，也有助于降低财务顾问的成本。
财务顾问的平均成本是多少？
根据咨询总部新闻集团所做的研究，2021 年，财务顾问服务的平均费用为每年管理资产 (AUM)的 1.02%，账户金额为 100 万美元。2019 年 RIA 的 Box 研究超过 1,350注册投资顾问公司将总行业平均顾问费定为 1.17%，具体取决于您的账户规模。
然而，高净值人士支付的费用可能会更少，因为收费结构是按比例调整的。 “合理的费用将从 100 万美元的 1% 降至 1,000 万美元的 0.50% 和 0.10%，”CFP、财富经理和O'Donnell Group 的创始合伙人说，加利福尼亚州奇科。
换句话说，客户应该期望在一个 1000 万美元的账户上最多支付 50,000 美元。在线顾问表明，合理的资金管理费用仅为资产的 0.25% 至 0.30%，因此，如果您不想要其他任何建议，这是合理的费用，O'Donnell 说。
物有所值
德克萨斯理工大学个人财务规划研究生副讲师雅各布·伦比 ( Jacob Lumby ) 表示，对于传统的 1% 费用，客户可以获得资产管理服务和至少每年更新一次的完整财务计划。一些公司免费提供税务筹划服务，但会计师事务所的许多合作伙伴对所有与税务相关的服务收费。他补充说，法律服务也是如此。
“对于有高级规划需求的高净值客户来说，这些费用是值得的，”Lumby 说。 “他们需要涉及许多不同专业人士的高接触、定制计划。”奥唐奈说，高净值客户非常老练，而且他们也很忙。他们不会为他们没有得到的价值支付费用，但安心和减少压力可以让财务顾问的费用物有所值。
顾问应该能够解释他们如何为高于标准费率的任何金额增加价值。例如，顾问是否担任您的个人首席财务官 (CFO)并帮助进行税务规划或遗产规划？他们是否从资产保护的角度评估您在哪些方面易受攻击？顾问是否帮助您确保您的慈善捐赠产生更大的影响？这一层面的投入超越了资金管理，进入了新兴的财富管理领域。
被动与主动管理：价值与成本
被动投资策略涉及长期购买和持有投资。它希望通过最小化买卖来最大化回报。它依赖于市场最终会随着时间的推移获得正回报的理论，它避免试图从短期波动或市场时机中赚钱。它旨在逐步但不可避免地积累财富。
例如，“如果客户希望将费用降低到极低的水平，一些顾问将管理基于 ETF 的投资组合，跟踪市场的不同领域，”注册会计师、前注册投资顾问David P. Sims说与总部位于弗吉尼亚州的 RidgeHaven Capital LLC 和现任弗吉尼亚州里士满 VCU Health 的企业资金经理合作。交易所交易基金 (ETF)通常包含一篮子股票或债券，这些股票或债券反映了标普 500或美国国债指数。被动管理需要投资顾问的工作较少，通常会降低投资者的费用。
积极管理的投资组合通常由投资专业人士组成，由投资组合经理领导，负责监控投资组合的表现和持有量。该过程将涉及买入、卖出和持有旨在跑赢市场的建议和交易，这通常由标准普尔 500 等基准指数衡量。
“期望为积极管理的投资组合支付更多费用，”西姆斯说。 “如果投资顾问投入更多精力来击败市场，那么客户应该期望为管理的资产支付更高的费用。”
但是，仅仅因为您可以为主动管理支付额外费用并不意味着您应该这样做。根据 Vanguard 的一项研究，“作为一个整体的主动型基金经理在所考虑的大多数基金类别和时间段内的表现都低于他们既定的基准。”最近的许多其他研究也得出了类似的发现。尽管如此，Vanguard 的报告承认，“一位非常有才华的积极经理，拥有成熟的理念、纪律和流程，并以具有竞争力的成本，可以提供超越绩效的机会。”
如果您要聘请具有积极管理策略的财务顾问，请务必了解顾问将投资的证券类型以及这些持股是否符合您的长期财务目标和风险承受能力水平。
研究表明，随着时间的推移，主动管理型投资组合的表现往往低于其规定的基准，尽管有些投资组合达到甚至超过了它们。
先锋与改善
如果您想与专业顾问合作，但不需要高度个性化的服务，Lumby 建议您查看 Vanguard 的个人顾问服务，该服务允许您完全访问经认可的财务顾问、独特的财务计划和持续的财富管理，费用为每年管理的资产的 0.3%（账户最低 50,000 美元）。如果您只需要投资组合管理，而不需要财务规划或建议，请考虑Betterment等财富管理服务，其费用仅为资产的 0.25% 至 0.40%。
为优质的财务建议支付更少的费用
尽管目标是尽可能减少费用和开支，但重要的是要考虑财务顾问提供的服务水平和绩效。以下是一些削减财务顾问费用的有效策略。
使用收费的财务顾问
您可能以前听说过，但确保您获得符合您最大利益的公正财务建议的最佳方法是聘请收费顾问，而不是佣金顾问。根据 Sims 的说法，收费顾问更有动力增加客户的资产。 “从长远来看，这对客户和顾问来说是一个双赢的解决方案，”他说。
避免前期负载
Lumby 说，尽量避免“由精选经纪人出售的产品通常伴随着大量的预付费用和其他愚蠢的费用”。 “前期费用是投资经理或基金在投资者开始投资时向他们收取的销售和佣金费用。在当今低成本的投资世界中，没有装载共同基金或相关产品的地方。费用是投资业绩的领先指标之一。低费用会为您的投资账户带来更多资金，并留下更大的遗产。”
协商降低费用
另一种减少支付的方法是协商财务顾问的费用。准备好解释为什么您觉得它太高，以及为什么顾问以低于其公司通常收费的价格将您作为客户进行交易是有意义的。如果您喜欢顾问，但想要的服务少于他们通常为客户提供的服务，他们可能会证明向您收取更少的费用是合理的。如果你给他们带来的资产比他们通常管理的更多，情况也是如此。
雇用一个新手
您也可以在财务咨询方面抓住新人的机会。 “通常情况下，他们知道他们不能要求高价，而且他们很饿，需要业务，并且愿意挑剔，”位于德克萨斯州威奇托福尔斯的 Personal Money Planning 创始人、CFP 的Gary Silverman说，他是该公司的投资人顾问和财务规划师。
西尔弗曼说，虽然你可能会得到你付出的代价，但你可能会得到更多的关注。更重要的是，他补充道，“新手通常都知道他们有点无知，所以他们会在给你推荐之前努力学习。仅仅因为某人已经这样做了三年，并不意味着他们的工作比已经干了三年的人做得更差。”
财务顾问的平均费用是多少？
财务顾问的平均费用通常约为他们所管理资产的 1%。但是，您投入的资金越多，费用就越低。
主动与被动管理：哪个更好？
这个问题真的没有答案。主动管理可以让您利用短期市场波动，但它也带来更大的风险。被动管理在短期内可能不会产生那么多回报，但随着时间的推移，它可能会比主动管理做得更好或更好。
基于费用与基于佣金的财务顾问：哪个更好？
收费顾问绝对是要走的路，因为他们的费用是由他们成功为您赚钱的。以佣金为基础的顾问有太多的动机向您出售对他们来说可能比对您更好的投资。
归纳总结
在寻找财务顾问或决定是否继续使用现有财务顾问时，请记住，您需要提供最佳价值的顾问，而不一定是价格最低的顾问。考虑一下您真正需要哪些服务以及它们对您的价值，然后找到符合您标准的财务顾问。